有公積金買房和沒公積金買房的區(qū)別？法定公積金、資本公積金、任意公積金？

首先，分管的機(jī)構(gòu)不同，鐵路公積金的歸屬是各地的鐵路局集團(tuán)，市公積金一般都是當(dāng)?shù)氐墓苤行摹?span id="fiebj3a" class="pPs_37-37">《有公積金買房和沒公積金買房的區(qū)別？法定公積金、資本公積金、任意公積金？》

其次，鐵路公積金的使用范圍比一般市公積金的使用范圍要廣，一般可以覆蓋到整個鐵路局管轄范圍內(nèi)。

鐵路貸款的政策要比市公積金寬松。普通公積金一般只能在本市購房能申請貸款，在今年公積金新政之后，也僅僅在部分省市可以提取公積金貸款買房。

購買房子時付款方式可以選擇全款或者是貸款，如果全款購買的話，拿上房本辦理公積金貸款，如果是商業(yè)貸款購買的，而自己正好有繳納公積金，你們商業(yè)貸款正常還款一年后，再次申請公積金貸款，使用公積金貸款的利率是很低的奧，所以記得使用你的權(quán)益。

房貸有住房公積金和沒住房公積金的區(qū)別主要有：

一、貸款利率

有住房公積金可以申請公積金貸款買房，沒住房公積金只能申請商業(yè)貸款，而公積金貸款利率要比商業(yè)貸款利率優(yōu)惠。

（一）公積金貸款：執(zhí)行央行貸款基準(zhǔn)利率

1、中國中國人民銀行在9月30日發(fā)布消息，決定自2022年10月1日起，下調(diào)首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點(diǎn)，5年以下（含5年）和5年以上年利率分別調(diào)整為2.6%和3.1%。來自haohaoyun.com

2、第二套個人住房公積金貸款利率政策保持不變（為基準(zhǔn)利率的1.1倍），5年以下（含5年）和5年以上年利率分別不低于3.025%和3.575%。

（二）商業(yè)貸款：利率以相應(yīng)期限的LPR為定價基準(zhǔn)加點(diǎn)形成

1、LPR

每月20號（遇節(jié)假日順延）都會重新報價，2022年9月LPR報價是：1年期LPR為3.65%，5年期以上LPR為4.3%。

2、基點(diǎn)數(shù)

一個基點(diǎn)等于0.01%，各銀行規(guī)定的基點(diǎn)數(shù)都可能會有所不同，一經(jīng)確定在后續(xù)還貸期間將保持固定不變。

注意：

1）首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率不低于相應(yīng)期限的LPR減20個基點(diǎn)。

2）二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率不低于相應(yīng)期限的LPR加60個基點(diǎn)。

二、貸款額度

（一）公積金貸款

1、貸款額度與住房公積金賬戶余額呈一定倍數(shù)關(guān)系。版權(quán)haohaoyun.com

不同地區(qū)、倍數(shù)關(guān)系可能有所差別，以長沙、深圳兩地為例：

1）長沙

繳存職工（含省直分中心）可貸額度仍按借款人夫妻雙方住房公積金賬戶余額之和的15倍計算。

2）深圳

可貸額度是申請人住房公積金賬戶余額的14倍，或是申請人與計算可貸額度的共同申請人住房公積金賬戶余額之和的14倍。

2、各地區(qū)有設(shè)置公積金貸款最高貸款額度上限。

不同地區(qū)、額度上限可能有所差別，以長沙、上海兩地為例：

1）長沙

公積金貸款額度最高七十萬，生育三孩的職工家庭公積金貸款額度最高八十萬。

2）上海

①首套房個人貸款最高額度五十萬，2人及以上參與貸款額度最高一百萬。

②第二套改善型住房貸款個人最高貸款額度四十萬，家庭最高貸款額度八十萬。版權(quán)http://www.beachsiam.com/

③繳存、補(bǔ)充住房公積金的，個人最高貸款額度可在上述限額基礎(chǔ)上增加十萬，家庭最高貸款額度增加二十萬。

（二）商業(yè)貸款

沒有明確的額度限制，主要參考房產(chǎn)價值、個人經(jīng)濟(jì)水平、還貸能力等等。注意房產(chǎn)價值、還貸能力系數(shù)越高，可貸額度一般也會越高。

三、首付比例

1、公積金貸款

1）若所購房產(chǎn)建筑面積不超過九十平方米，首付最低支付房屋總價款的百分之二十即可。

2）若所購房產(chǎn)建筑面積超過九十平方米，首付最低需要支付房屋總價款的百分之三十。

2、商業(yè)貸款

1）首套房貸款首付比例最低一般在房屋總價款是三成左右（各地區(qū)可能會有所差別，具體可電話咨詢銀行**）。網(wǎng)站http://www.beachsiam.com/

2）國務(wù)院有明文規(guī)定，二套房貸款首付比例最低百分之四十（各地銀行可能會在此基礎(chǔ)上進(jìn)行一定浮動調(diào)整，像有的城市需要首付五六成才行，甚至有的高達(dá)七八成）。

四、審核機(jī)構(gòu)

1、公積金貸款

客戶需要向當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心提出貸款申請，若辦的是異地貸款，則涉及到繳存地住房公積金管理中心和購房所在地住房公積金管理中心。

2、商業(yè)貸款

客戶直接向銀行提出貸款申請即可，不過一般要在房地產(chǎn)開發(fā)商指定的合作銀行里進(jìn)行選擇。

五、房屋要求

1、公積金貸款

只能用于購買土地性質(zhì)為“住宅用地”的住房。

2、商業(yè)貸款

像單身公寓、LOFT和寫字樓這類不占用購房資格也不限貸，土地性質(zhì)為“商服用地”的房子只能申請商業(yè)貸款。