買房貸款會隨著利率的變化而變化嗎，之前買的房子貸款利率5.6怎么能調低？

lpr降了但房貸沒變可能是以下這些原因導致的：

1、客戶的房貸是固定利率

固定房貸利率并沒有與lpr掛鉤，不管lpr的漲跌如何，選擇了固定房貸利率的客戶的房貸利率都不會出現變化。【好好孕】一般情況下，固定的房貸利率存在逾期以前的存量房貸客戶身上，當房貸利率與lpr掛鉤以后，客戶再去申請房貸都是統一的浮動利率。

2、客戶的是公積金貸款

公積金貸款目前仍是參考的央行基準利率，沒有與lpr掛鉤，并且公積金貸款利率相較于同期限lpr的報價來說還要更低一些，所以申請了公積金貸款的客戶自然也不會感受到lpr下調帶來的變化。

3、未到房貸利率變更日期

Lpr的數據是每個月都會重新計算公布一次，如果市場條件允許，lpr的數值可能會每個月都會有波動，不過lpr的數值變化并不意味著客戶的房貸利率會立馬跟著做出調整，在正常情況下客戶的房貸利率需要等到房貸利率變化日才會調整。

一般而言，房貸利率變更日有兩個時間，一個是每年的1月1號，還有一個是房貸發放的日期，客戶要以房貸合同上面約定的時間為準，等到了房貸利率變更日，銀行才會根據最新一期的lpr來確定客戶接下來一年時間的房貸利率。

4、遇到了節假日

如果房貸利率變更日剛好是節假日，那么因為銀行放假的關系，客戶的房貸利率也不會立馬做出調整。不過這種情況客戶不用過于擔心，等到工作日以后，銀行系統就會調整客戶的利率。說明http://www.beachsiam.com/

5、銀行的系統故障

因為銀行管理的房貸客戶有很多，在房貸利率變化的時候，可能會遺漏一些客戶的信息，導致客戶的房貸利率沒有及時地調降，因此客戶也可以聯系銀行的**，看看自己的房貸利率沒有調整究竟是什么原因導致的。

可以看到，就算是lpr下調了客戶的房貸利率也不一定會有變化，客戶可以對照自己的實際情況做出判斷。

房貸利率無法人為申請調整，主要是由銀行自動進行調整。

詳細解釋：

（一）個人住房商業性貸款

商業貸款利率以相應期限貸款市場報價利率利率（LPR）為定價基準加點形成（一個基點數等于0.01%）。其中LPR每月20日（遇節假日順延）會重新報價，基點數一經確定保持不變。

需要注意的是，商貸利率不會隨LPR每月重新報價而發生變化，其有重定價周期（最短為一年），每到重定價日（1月1日或貸款發放日）銀行才會按照最新LPR報價算上規定的基點數得出新利率，然后在下一周期執行。來自http://www.beachsiam.com/

注意：

人民銀行、銀保監會已在2022年5月15日宣布，對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率（LPR）減20個基點。二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限仍按現行規定執行，即不低于相應期限貸款市場報價利率（LPR）加60個基點。

（二）個人住房公積金貸款

公積金貸款執行央行貸款基準利率，只要在還貸期間人民銀行調整了貸款基準利率，屆時就將從次年的1月1日起開始執行新利率。

提示：

中國人民銀行已于2022年9月30日發布公告，首套個人住房公積金貸款利率自2022年10月1日起下調0.15個百分點，即5年以下（含5年）和5年以上利率分別調整為2.6%和3.1%。第二套個人住房公積金貸款利率政策保持不變，即5年以下（含5年）和5年以上利率分別不低于3.025%和3.575%。

結論：

在2022年10月1日前辦理的首套住房公積金貸款將從2023年1月1日起開始執行下調后的新利率。網站haohaoyun.com

（三）存量住房貸款

在2019年10月8日前辦理的存量住房貸款，已于2020年3月1日至8月31日期間，由人民銀行批量完成利率轉換。共有兩種選擇：

1、轉為LPR浮動利率

房貸利率會因LPR報價調整而發生變化。

2、轉為固定利率

房貸利率將一直按照合同約定執行，保持不變。

利率上浮房貸是否也漲，取決于“利率上浮”的這個“利率”是央行基準利率還是銀行浮動利率。如果央行基準利率上浮，房貸會在次年1月1日起跟著漲；如果央行基準利率不變，僅銀行房貸浮動利率上浮，并不會影響已辦理的房貸利率。

1、假設小希早幾年辦理的20年期房貸，貸款利率為央行同期基準利率上浮10%，那么，小希房貸利率為4.9%*1.1%=5.39%。推薦haohaoyun.com

在2019年，央行把貸款基準利率上調了20%，那么，小希2020年起，房貸利率為5.39%*1.2=6.468%。

2、假設小希早幾年辦理的20年期房貸，貸款利率為央行同期基準4.9%，2019年，該銀行因為房地產市場大好，將房貸利率上調為央行同期基準利率的20%，那么，小希的房貸利率不會受到銀行利率政策的影響，保持不變。